Купить машину без кредита сегодня для простого человека практически невыполнимая задача. Тем более, если не хочется пользоваться предложениями вторичного рынка, и планируется взять абсолютно новый автомобиль. Стоимость машин в салонах очень высока и без автокредита тут не обойтись.
В этом статье мы расскажем о тонкостях и условиях оформления автокредита в различных банках. Рейтинг лучших банков для автокредита поможет вам быстро выбрать наиболее подходящий вариант.
Лучшие банки для автокредита
1) Альфа Банк – до 13 000 000 со ставкой от 17,50%
2) Т-Банк (Тинькофф) – до 8 000 000 со ставкой от 15,9%
3) Газпромбанк – до 7 000 000 со ставкой от 21,4%
4) Газпромбанк мотокредит — до 7 000 000 со ставкой от 21,4%
5) Почта Банк — до 7 500 000
6) ВТБ – до 10 000 000 со ставкой от 22,8%
7) Экспобанк – до 5 000 000 со ставкой от 22,9%
8) ОТП банк – до 3 000 000 со ставкой от 13,9%
9) Кредит Европа Банк – до 20 000 000 со ставкой от 8,9%
10) Совкомбанк – до 9 000 000 со ставкой от 25,19%
11) Сбербанк – до 5 000 000 со ставкой от 13,5%
12) Росбанк – до 20 000 000 со ставкой от 0,9%
13) Абсолют банк – до 4 000 000 со ставкой от 25,2%
14) АТБ – до 5 000 000 со ставкой от 17,5%
15) Солид банк – до 5 000 000 со ставкой от 14,9%
Альфа Банк
Сайт: alfabank.ru
Сумма кредита: от 300 тыс. до 13 млн. рублей
Срок кредита: от 1 года до 8 лет
Процентная ставка: от 17,50% до 29,99% годовых
Полная стоимость кредита: 24,142% — 29,998% годовых
Автокредит от Альфа Банка можно взять на гибких условиях без обязательного оформления КАСКО с всего по двум документам: паспорт и водительские права. Также в приложении банка или на сайте можно проверить машину в базе ГИБДД и на наличии его в залоге. Решение по заявке дается в течение 2 минут, при этом одобрение действует на протяжении двух месяцев.
Оформить автокредит можно:
- На сайте Альфа Банка
- В приложении Альфа‑Мобайл
- На сайтах партнёров Альфа‑Банка
Кредит выдается только для автомобилей категории В и предполагает некоторые требования к автомобилям.
Для машин с пробегом:
- Иностранные и отечественные автомобили не старше 12 лет
- Машина стоит на учёте в ГИБДД и имеет государственный регистрационный знак
Для новых машин:
- Иностранные и отечественные автомобили не старше 2 лет
- Машина не ставилась на учёт в ГИБДД с выдачей государственного регистрационного знака до заключения кредитного договора
Оформить автокредит могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет на дату окончания срока действия кредитного договора, с постоянным доходом от 10 тыс. рублей после вычета налогов. Также заемщики должны иметь непрерывный трудовой стаж более трех месяцев и водительские права.
Пеня при просрочке составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Т-Банк (Тинькофф)
Сайт: tbank.ru
Сумма кредита: от 300 тыс. до 8 млн. рублей
Срок кредита: от 1 года до 5 лет
Процентная ставка: 15,9% – 40% годовых
Полная стоимость кредита: 15,799 – 39,999% годовых
В Т-Банке можно получить автокредит без первоначального взноса и поручителей. Для оформления вам понадобится только паспорт, без правки о доходах. Решение принимается в день подачи заявки. Далее деньги перечисляются на дебетовую карту банка. Машину вы покупаете самостоятельно без участия банка. Оформлять КАСКО и другие услуги также не потребуется. По вашему запросу банк проверит автомобиль по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам. Для оформления покупки нужно отправьте в банк фото СТС для регистрации залога. Если стоимость автомобиля будет меньше суммы взятого кредита, остаток можно потратить на все, что необходимо для автомобиля.
Пеня при просрочке составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Газпромбанк
Сайт: gazprombank.ru
Сумма кредита: от 500 тыс. до 7 млн. рублей
Срок кредита: от 13 месяцев до 8 лет
Процентная ставка: 21,4% – 25,9% годовых
Полная стоимость кредита: 16,476% – 28,300% годовых
Весь процесс оформления автокредита в Газпром банке проходит в дистанционном режиме. Также банк предлагает скидку при оформлении услуги по снижению процентной ставки. Чтобы воспользоваться льготными ставками нужно будет оформить страховку. При нежелании покупки страхования, действует надбавка 1% – 5% к ставке по кредиту.
Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 20 до 70 лет и со стажем работы от 3 месяцев. Помимо паспорта потребуется документ, подтверждающий постоянный доход.
Покупаемая или другая ваша машина оформляется под залог, что снижает процентную ставку по кредиту, при этом предъявляются следующие требования:
- автомобиль должен находиться на регистрационном учете (печать ГИБДД в ПТС);
- ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
- возраст автомобиля: не более 10 лет для автомобилей российских марок и не более 20 — для иностранных;
- автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
- стоимость автомобиля должна быть не меньше 10% от остатка задолженности по кредиту.
Решение по заявке принимается в день обращения. В случае одобрения, деньги перечисляются на карту.
Погашать кредит можно:
- В офисах Газпромбанка
- Безналичным переводом со счета
- В мобильном приложении/интернет-банке со своей карты
- Безналичным переводом со счетов других банков
- В терминалах Qiwi/ «Элекснет»
Пеня при просрочке составляет 20% годовый каждый день от суммы просрочки.
Газпромбанк мотокредит
Сайт: gazprombank.ru
Сумма кредита: от 500 тыс. до 7 млн. рублей
Срок кредита: от 13 месяцев до 8 лет
Процентная ставка: 21,4% – 25,9% годовых
Полная стоимость кредита: 16,476% – 28,300% годовых
Для того, чтобы взять кредит на приобретение мотоцикла в Газпромбанке не обязательно вносить первоначальный взнос. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Оформить кредит до 4 миллионов можно только по паспорту, свыше этой суммы необходимо предоставить справку о доходах. Если вы решите взять страховку, то для вас будет действовать льготная ставка по кредиту. Сама страховка не влияет на процесс принятия решения. Также можно оформить мотоцикл под залог, что также способствует снижению ставки.
Деньги вы получите курьером домой на дебетовой «Умной карте» или в отделении банка. Погашать кредит можно следующими способами:
- В офисах Газпромбанка
- Безналичным переводом со счета
- В мобильном приложении/интернет-банке со своей карты
- Безналичным переводом со счетов других банков
- В терминалах «Элекснет»
Пеня при просрочке составит 20% годовых каждый день от суммы просрочки.
Почта Банк
Сайт: pochtabank.ru
Сумма кредита: от 30 тыс. до 7,5 млн. рублей
Срок кредита: от 3 до 7 лет
В Почта Банке можно взять кредит наличными на приобретение нового или подержанного автомобиля, а также мотоцикла, исходя из следующих требований:
Мотоциклы:
- Новый мотоцикл категории L3, L4, L5
- Мотоцикл с пробегом категории L3, L4, L5 не старше 20 лет
Автомобили:
- Новый легковой автомобиль категории В или C в любом автосалоне
- Легковой автомобиль с пробегом категории В или C не старше 20 лет
Кредит выдается по двум документам – паспорт и СНИЛС, при этом заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией и в возрасте от 18 лет.
Решение по кредиту предоставляется в течение 5 минут, а деньги вы получите в тот же день на карты или наличными. Оформлять КАСКО и предоставлять ПТС в банк не обязательно.
Подключение услуги «Гарантированная ставка» позволить снизить проценты по кредиту.
ВТБ
Сайт: auto.vtb.ru
Сумма кредита: от 300 тыс. до 10 млн. рублей
Срок кредита: от 1 года до 7 лет
Процентная ставка: от 22,8% годовых
Полная стоимость кредита: 18,307 — 30,225% годовых
При подаче заявления на оформление автокредита в банке ВТБ можно получить дополнительную скидку 0,4%. Решение по кредиту в течение 5 минут. В случае одобрения деньги можно потратить на покупку машины или личные цели под залог автомобиля. Оформить под зало можно любой автомобиль, соответствующий требованиям банка. В противном случае через 2 месяца процентная ставка увеличится на 13%.
Требования к залоговому автомобилю:
- Легковой категории В, В1 или мототехника категории А, А1
- Автомобиль не должен находиться в другом залоге, под арестом или иметь запреты на регистрационные действия
- Стоимость автомобиля не должны быть меньше 60% от суммы долга по автокредиту
- Отечественное авто не должно быть старше 13 лет, иномарка — не старше 20 лет
- На момент оформления авто в залог в СТС должно быть указано, что вы собственник.
КАСКО и личное страхование оформляется по желанию заемщика.
Вносить платежи по кредиту можно:
- Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
- В почтовом отделении «Почты России»
- Переводом с карты другого банка
- Золотая Корона и др.
Пеня при просрочке составляет 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Экспобанк
Сайт: expobank.ru
Сумма кредита: от 100 тыс. до 5 млн. рублей
Срок кредита: от 1 года до 8 лет
Процентная ставка: от 22,9% годовых
Полная стоимость кредита: от 22,900% до 25,000% годовых
Экспобанк предоставляет возможность приобрести автомобиль в кредит без посредников и без первоначального взноса. Также банк может проверить юридическую чистоту автомобиля бесплатно. При этом оформление приобретаемого автомобиля под залог является обязательным условием для получения кредита. Возраст приобретаемого авто не должен превышать 15 лет. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 69 лет (мужчины) и от 21 до 73 лет (женщины). Также обязательным является предоставление справки о доходах.
Решение по кредиту поступает в течение получаса. В случае одобрения деньги будут находится на вашем расчетном счету.
Погашать кредит можно:
- Переводами через СПБ
- Переводами через «EXPO-online», «EXPO-Mobile»
Пеня при просрочке составляет 0,05% за каждый день просрочки.
ОТП банк
Сайт: otpbank.ru
Сумма кредита: от 15 тыс. до 3 млн. рублей
Срок кредита: от 1 года до 5 лет
Процентная ставка: 13,9–58,9% годовых
Полная стоимость кредита: 13,899—58,912% годовых
ОТП банк предлагает кредит наличными на приобретение автомобиля с пониженной ставкой. Оформление КАСКО и первоначальный взнос – не обязательны. Решение по заявке приходит в течение 1 минуты. При положительном решении деньги можно получить в отделении банка, точке продаж или доставкой.
Получить кредит могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Документы могут не понадобиться, если оформлять заявку онлайн с авторизацией через сайт Госуслуги. Это увеличит шанс одобрения кредита и сократит время заполнения заявки.
Погашать кредит можно следующими способами:
- через интернет-банк или его мобильную версию
- на сайте ОТП Банка переводом с карты другой кредитной организации
- через банкоматы и терминалы самообслуживания ОТП Банка
- в отделении Почты России
- через Сбербанк Онлайн
- банковским переводом по реквизитам
Пеня при просрочке составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств.
Кредит Европа Банк
Сайт: crediteurope.ru
Сумма кредита: от 300 тыс. до 20 млн. рублей
Срок кредита: от 3 до 8 лет
Процентная ставка: от 8,9% до 27,2% годовых
Полная стоимость кредита: 8,900% — 27,200% годовых
Кредит Европа Банк предлагает несколько вариантов автокредитов для покупки новый или подержанных авто, а также коммерческого, грузового транспорта и спецтехники. Решение по заявке принимается в течение получаса. Кредит можно оформить только по паспорту (доступная сумма до 7 000 000 рублей). Если же вы предоставите справку о доходах, сумма может увеличиться до 20 миллионов. Кредитная программа «Свои люди» прекрасно подойдет тем, кто хочет взять авто с пробегом. При этом покупаемая в кредит машина не должна быть старше 9 лет. В условия предоставление кредита входит обязательное страхование автомобиля. Приобретенное авто оставляется в залог до полного погашения кредитной задолженности.
Погашать кредит можно:
Бесплатно:
- Банкоматы банка
- Система быстрых платежей
Платно:
- Связной
- Элекснет
- В отделении банка
- Почта России и др.
Пеня при просрочке составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Совкомбанк
Сайт: sovcombank.ru
Сумма кредита: от 100 тыс. до 9 млн. рублей
Срок кредита: от 12 до 96 месяцев
Процентная ставка: от 25,19% годовых
Полная стоимость кредита: от 25,175% до 30,225% годовых
Совкомбанк предлагает более 30 различных программ автокредитования. Вам только остаётся определиться с выбором, заполнить форму на сайте и дождаться звонка менеджера. В большинстве случаев рассмотрение заявки занимает не более 1 часа. Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на дату полного погашения). Также заёмщик должен проживать в регионе присутствия Совкомбанка, иметь постоянный подтвержденных доходи, а его стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 4 месяцев. Из документов вам понадобится паспорт и копия военного билета (для мужчин призывного возраста).
Справка с работы, залог имущества и наличие поручителя не обязательны, однако это даст возможность получить кредит быстрее и на более выгодных условиях.
Погашать кредит можно с комиссией и без.
Без комиссии:
- в офисах
- в интернет-банке и банкоматах Совкомбанка
- в офисах Почты России
С комиссией:
- через платежные системы
- в сторонних банках
Пеня при просрочке составит 0,05% за каждый день просрочки.
Сбербанк
Сайт: sberbank.com
Сумма кредита: от 500 тыс. до 5 млн. рублей
Срок кредита: от 13 до 96 месяцев
Процентная ставка: 13,5% — 29,9% годовых
Полная стоимость кредита: от 18,094% до 28,877% годовых
Сбербанк предлагает автокредит, оформить который можно в онлайн режиме, без первоначального взноса и без КАСКО. Деньги на карте перечисляются в день подписания договора. Также у вас есть 90 дней на покупку и передачу автомобиля под залог. Кредит выдается гражданам РФ с постоянной пропиской в возрасте от 21 до 73 лет. Для формирования заявки понадобится паспорт и водительское удостоверение. Стоимость автомобиля должна быть не меньше 60% кредита. Оставшуюся сумму можно потратить на страховку и комплектующие.
К покупаемому авто предъявляются следующие требования:
- Относится к категории В
- В исправном состоянии
- Не в залоге, без ареста
- Вы ранее не владели этим авто
- СТС выдан на ваше имя и только после оформления кредита
- Возраст до 20 лет для иностранных марок или до 15 лет для отечественных на момент передачи залога.
Также есть требования к договору купли-продажи:
- Оформлен после получения кредита, с подписями обеих сторон
- Продавец дееспособный, не банкрот, не ваш родственник
Вносить платежи по кредиту можно без комиссии:
- в офисах
- в интернет-банке и банкоматах Сбербанк
- через платежные системы
- в сторонних банках
Пеня при просрочке составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Росбанк
Сайт: rosbank.ru
Сумма кредита: от 100 тыс. до 20 млн. рублей
Срок кредита: от 5 до 7 лет
Процентная ставка: от 0,9% до 48,9% годовых
Полная стоимость кредита: 14,536% — 58,820% годовых
Оформить автокредит от Росбанка можно только на покупку нового автомобиля отечественного или иностранного производства. Для облегчения выбора у банка есть свой автомаркетплейс. Также вы можете приобрести коммерческий транспорт с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны. Кредит выдается гражданам России, имеющим прописку и постоянно проживающим на территории присутствии банка. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 71 лет, также он должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Оформление страхования авто и жизни не является обязательным условием, но может повлиять на величину процентной ставки.
Погашать кредитную задолженность бесплатно можно следующими способами:
- Через приложение РОСБАНК Онлайн переводом
- Через отделения Росбанка
- Через банкоматы Росбанка с функцией внесения наличных
Пеня при просрочке составит 0,05% в день от суммы просроченной задолженности.
Абсолют банк
Сайт: absolutbank.ru
Сумма кредита: от 100 тыс. до 4 млн. рублей
Срок кредита: от 2 до 8 лет
Процентная ставка: от 25,2% годовых
Полная стоимость кредита: от 25,454% до 29,220% годовых
Абсолют банк предлагает автокредит на приобретение подержанного авто от официального дилера, нового автомобиля или подержанного при самостоятельном поиске. Решение по кредиту принимается в короткие сроки. Комиссии за взятие кредита отсутствуют. Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 21 до 60 лет по двум документам. Оформление КАСКО и страхования жизни – по желанию заемщика. Покупаемое авто оформляется в залог банку.
Вносить платежи по кредиту можно через следующие сервисы:
- Офисы и банкоматы Абсолют банка
- Интернет-банк
- Мобильное приложение
- Карта любого банка
- Золотая Корона
- Почта России
Пеня при просрочке составляет 0,05% за каждый день просрочки.
АТБ
Сайт: atb.su
Сумма кредита: от 500 тыс. до 5 млн. рублей
Срок кредита: от 2 до 5 лет
Процентная ставка: от 17,5% годовых
Полная стоимость кредита: от 18,109% до 27,790% годовых
Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает автокредиты без первоначальных взносов, с возможностью выбора продавца (автосалон, физлицо) и по двум документам. Также новый продукт банка «Авто Решение» подходит для покупки авто на аукционах в Японии. Для этого нужно просто предоставить документы на автомобиль после покупки. Заемщиком может стать любой гражданин РФ с постоянной регистрацией, в возрасте от 21 до 70 лет и со стажем не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Вы можете выбрать один из шести вариантов автокредита.
При положительном решении деньги на авто перечисляются на дебетовую «Умную карту» банка, которая будет доставлена вам курьером. Погашение кредита осуществляется посредством переводов на банковский счет. Купленный автомобиль оформляется под залог.
Пеня при просрочке составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения срока.
Солид банк
Сайт: solidbank.ru
Сумма кредита: от 200 тыс. до 5 млн. рублей
Срок кредита: от 6 месяцев до 7 лет
Процентная ставка: от 14,9% до 24,9% годовых
Полная стоимость кредита: 18,28%-24,86% годовых
Солид банк предлагает автокредит на приобретение автомобиля у дилера или частного лица. При этом оформлять КАСКО совсем не обязательно. Если сумма кредита не превышает 3,5 миллионов, для оформления понадобится всего 2 документа. Страхование жизни и здоровья также не является обязательным условием для выдачи кредита, однако влияет ставку по кредиту. Покупаемое авто оформляется в качестве залога банку. Решение по кредиту принимается в течение 5 минут. В случае положительного ответа, денежные средства перечисляются на ваш банковский счет с Солид банке.
Погашать кредит можно через:
- Интернет-банк
- Терминал
- В офисах Солид Банка
- Карта любого банка
- Банковский счет
Пеня при просрочке составляет 0,05% за каждый день просрочки